Cục Dự trữ Liên bang hôm thứ Tư đã đề xuất giảm phí mà các ngân hàng tính cho các nhà bán lẻ để xử lý các giao dịch thẻ ghi nợ, một chiến thắng dành cho những người bán từ lâu đã phàn nàn rằng những "phí quẹt" này quá cao và gây tổn hại cho người tiêu dùng. Nhưng động thái này có thể là một đòn giáng mạnh vào các ngân hàng lớn phát hành thẻ tín dụng, cũng như các công ty thẻ tín dụng lớn Visa (V), Mastercard (MA) và American Express (AXP), vốn sẽ có ít doanh thu hơn nếu các khoản phí này bị loại bỏ.

Các khoản phí này, còn được gọi là phí trao đổi, được các nhà bán lẻ, siêu thị, cửa hàng tiện lợi, trạm xăng và người bán trực tuyến thanh toán khi người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ bỏ túi các khoản phí được tính cho người bán.

Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, Fed đã có được quyền lớn hơn đối với các khoản phí này.

Một phần của Đạo luật Dodd-Frank năm 2010, được gọi là "Tu chính án Dubin", yêu cầu Fed giới hạn lãi suất ở mức chi phí "hợp lý và tương xứng" đối với các ngân hàng có tài sản ít nhất 10 tỷ USD. Năm 2011, các cơ quan quản lý đặt mức trần ở mức 0,21 USD cộng với 0,05% giá trị giao dịch.

Ngân hàng trung ương có thể hạ mức trần nếu thấy chi phí xử lý thanh toán giảm, nhưng cho đến nay họ vẫn chưa làm như vậy. Fed đề xuất cắt giảm giới hạn xuống 0,144 USD cộng với 0,04% số tiền giao dịch. Fed sẽ tăng cái gọi là điều chỉnh ngăn ngừa gian lận từ 0,01 USD lên 0,013 USD.

Ngày nay, giao dịch thẻ ghi nợ trung bình là $50. Giới hạn đề xuất mới sẽ có tổng cộng 0,177 USD cho một giao dịch trung bình 5 USD, giảm so với mức 0,245 USD hiện tại cho cùng một giao dịch.

Tuy nhiên, cũng có những ý kiến ​​phản đối. Ví dụ, Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Michelle Bowman phản đối đề xuất này, lưu ý rằng người tiêu dùng sẽ không nhận ra khoản tiết kiệm và các ngân hàng sẽ phải đối mặt với chi phí cao hơn. Bowman lưu ý trong một tuyên bố: “Mặc dù đề xuất này có thể mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, nhưng tôi lo ngại rằng chi phí mà người tiêu dùng phải trả, dưới hình thức tăng chi phí cho các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, sẽ là thực tế và lợi ích cho người tiêu dùng, chẳng hạn như giảm giá cho người bán, có thể không được thực hiện”.

Kế hoạch này là quy định mới nhất trong một loạt các quy tắc mới được Cục Dự trữ Liên bang và các cơ quan quản lý ngân hàng khác đề xuất hoặc hoàn thiện trong những tháng gần đây. Kế hoạch này sẽ ảnh hưởng đến cách các tổ chức tài chính hoạt động. Một số quy định mới sẽ vấp phải sự phản đối từ các ngân hàng, đặc biệt là đề xuất buộc các ngân hàng có tài sản hơn 100 tỷ USD phải nắm giữ bộ đệm lớn hơn để bảo vệ khỏi những tổn thất trong tương lai. Các ngân hàng lập luận rằng họ đã có đủ vốn và các yêu cầu mới sẽ hạn chế việc cho vay và gây tổn hại cho nền kinh tế.

Một số nhóm thương mại ngân hàng đã gửi thư đến Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang yêu cầu họ "đề xuất lại" quy định, lập luận rằng đề xuất ban đầu "dựa trên dữ liệu và phân tích mà các cơ quan chưa công bố rộng rãi."

Các ngân hàng cũng đang chuẩn bị giảm phí thẻ tín dụng. Tuần trước, chín nhóm thương mại ngân hàng lớn, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, đã cảnh báo ngân hàng trung ương không đề xuất cắt giảm lãi suất trong một lá thư gửi Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jay Powell, tạo tiền đề cho ngành thách thức bất kỳ quy định cuối cùng nào trước tòa.

Hiện tại, đề xuất đề xuất thời gian lấy ý kiến ​​là 90 ngày và mọi quy tắc cuối cùng sẽ có hiệu lực "ít nhất 60 ngày" sau khi quy tắc cuối cùng được công bố trong Đăng ký Liên bang.

Fed có kế hoạch cập nhật thường xuyên giới hạn phí hai năm một lần, thu thập dữ liệu cho các năm lẻ trước ngày 31 tháng 3 trước khi nó có hiệu lực vào ngày 1 tháng 7.

Nhưng các quan chức Fed cho biết giới hạn này sẽ tiếp tục giảm hai năm một lần, đây không phải là một kết luận bỏ qua. Mức trần sẽ phụ thuộc vào những thay đổi về chi phí. Fed sẽ cố gắng nắm bắt những thay đổi về chi phí và giữ mức phí ở mức hợp lý và tỷ lệ thuận với chi phí của tổ chức phát hành.

Các doanh nhân từ lâu đã lập luận rằng Fed đặt lãi suất cao hơn mức "hợp lý và tương xứng". Họ đã khởi kiện, nhưng tòa phúc thẩm liên bang đã đứng về phía Fed.

Mặc dù thua lỗ, các nhà bán lẻ vẫn tiếp tục lập luận rằng tỷ giá hiện tại tạo ra doanh thu cho các ngân hàng phát hành thẻ vượt quá đáng kể các yêu cầu hợp lý và tương xứng của pháp luật. Tòa án Tối cao vào tháng trước đã đồng ý xét xử một vụ kiện buộc Fed phải giảm phí quẹt thẻ.

Có sự đồng thuận chung trong cộng đồng ngân hàng rằng bất kỳ cải cách nào cũng cần phải tính đến gian lận và chi phí vận hành mà hệ thống hiện tại loại trừ. Họ cũng cho biết đánh giá công khai gần đây nhất của Fed dựa trên dữ liệu năm 2019 và không biện minh cho bất kỳ thay đổi nào về giá cả.

Trong tuyên bố phản đối đề xuất mới, Bowman lưu ý rằng các tổ chức phát hành lớn có khối lượng giao dịch cao nhất sẽ có lợi thế hơn các tổ chức phát hành nhỏ hơn. Cô cũng cho biết cô lo ngại rằng phí trao đổi thấp hơn và yêu cầu về vốn cao hơn có thể gây ra rủi ro cho sức khỏe của một số ngân hàng và toàn bộ hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.

Truy cập:

Alibaba Cloud - Phiếu mua hàng phổ thông lên tới 1888 nhân dân tệ có sẵn ngay lập tức