Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) hôm thứ Tư đã thực hiện một bước mới trong việc tung ra phiên bản kỹ thuật số của đồng euro cho phép người dân ở 20 quốc gia dùng chung một loại tiền tệ thực hiện thanh toán điện tử một cách an toàn và miễn phí. ECB cho biết họ sẽ bắt đầu “giai đoạn chuẩn bị” kéo dài hai năm cho đồng euro kỹ thuật số vào ngày 1 tháng 11, trong thời gian đó họ sẽ hoàn thiện các quy tắc, chọn đối tác khu vực tư nhân và tiến hành một số “thử nghiệm và thử nghiệm”.
ECB cho biết: “Trong hai năm tới, Hội đồng quản trị sẽ quyết định xem có nên bước vào giai đoạn chuẩn bị tiếp theo cho việc phát hành và triển khai đồng euro kỹ thuật số trong tương lai hay không. "
Trong khi hôm thứ Tư Quyết định này chỉ là một bước nhỏ trong dự án kéo dài nhiều năm, nhưng nó đưa ECB vượt lên trên các ngân hàng trung ương của các nước giàu khác trong Nhóm Bảy nước (G7) và có thể đóng vai trò là kế hoạch chi tiết để các nước khác noi theo.
Một số quốc gia Caribe và Nigeria đã triển khai tiền kỹ thuật số, Trung Quốc và Thụy Điển cũng đã triển khai các dự án thí điểm. Nhưng Cục Dự trữ Liên bang, Ngân hàng Anh và Ngân hàng Canada đều thận trọng với những dự án như vậy.
Đồng euro kỹ thuật số dành cho hầu hết các ý định và mục đích giống như bất kỳ ví hoặc tài khoản ngân hàng trực tuyến nào, nhưng nó được sử dụng miễn phí và được đảm bảo bởi Ngân hàng Trung ương Châu Âu thay vì một công ty tư nhân, khiến nó thậm chí còn an toàn hơn. Tuy nhiên, dự án bị chỉ trích, chủ yếu là các chủ ngân hàng và cơ quan quản lý, những người lo lắng rằng nó sẽ lấy đi tiền gửi của khu vực kinh doanh, cũng như một số học giả, cơ quan quản lý quyền riêng tư của EU và một số nhóm người tiêu dùng.
Markus Ferber, một nhà lập pháp người Đức thuộc Đảng Nhân dân Châu Âu bảo thủ, cho biết: "Cho đến nay, Giá trị gia tăng của đồng euro kỹ thuật số vẫn chưa được truyền đạt rõ ràng."
Một trong những phàn nàn chính là tiền kỹ thuật số có thể tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng thương mại trong thời kỳ khủng hoảng, đồng thời mang lại ít cải thiện so với các tài khoản hiện có.
Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho biết đồng euro kỹ thuật số sẽ mang lại sự cạnh tranh cho thị trường thanh toán do các công ty thẻ tín dụng của Hoa Kỳ thống trị.
Để giảm bớt lo ngại về việc các ngân hàng thương mại cạn kiệt, Ngân hàng Trung ương Châu Âu tuyên bố rằng họ sẽ đặt giới hạn số lượng euro kỹ thuật số mà các cá nhân sở hữu, có thể là khoảng 3.000 euro.
Quỹ Tiền tệ Quốc tế gần đây đã tuyên bố rằng tiền tệ kỹ thuật số sẽ có ít tác động đến chính sách tiền tệ ngoài thời kỳ khủng hoảng và đã ban hành hướng dẫn "cách thực hiện" cho các ngân hàng trung ương.
Cũng giống như sử dụng tiền mặt thực tế, người dùng có thể sử dụng đồng euro kỹ thuật số để thực hiện các khoản thanh toán ngoại tuyến nhỏ cho các đồng nghiệp lân cận và ECB cho biết họ sẽ không lưu trữ bất kỳ dữ liệu nào về các giao dịch riêng lẻ.
Đồng euro kỹ thuật số sẽ được phát hành bởi Ngân hàng Trung ương Châu Âu, các ngân hàng thương mại và nhà cung cấp ví kỹ thuật số. Nó sẽ chỉ dành cho cư dân khu vực đồng euro và công dân nước ngoài của họ, giải quyết những lo ngại về việc áp dụng hàng loạt ở các quốc gia có đồng nội tệ yếu.
Thanh toán điện tử ở EU đã tăng từ 184,2 nghìn tỷ euro (201,7 nghìn tỷ USD) vào năm 2017 lên 240 nghìn tỷ euro vào năm 2021, do đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng này, theo Ủy ban Châu Âu.
Một cuộc khảo sát của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cho thấy các ngân hàng trung ương đại diện cho 1/5 dân số thế giới có khả năng phát hành tiền kỹ thuật số của riêng họ trong vòng ba năm tới.
Nhiều dự án trong số này nở rộ vào khoảng năm 2019, khi Facebook công bố kế hoạch ra mắt một loại tiền kỹ thuật số nhưng sau đó lại từ bỏ chúng.
Nhưng sự nổi lên của stablecoin – mã thông báo mật mã được hỗ trợ một phần bởi các loại tiền tệ truyền thống – đã tạo động lực mới cho các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC trong thuật ngữ tài chính).